Названы последствия ограничений ЦБ на работу сервисов рассрочки
С 1 августа Банк России сможет ограничивать работу сервисов рассрочки либо — применять к ним меры воздействия. Речь идет о компаниях-посредниках, которые позволяют оплачивать купленные товары, работы и услуги по частям. Если оператор нарушит закон, регулятор вправе потребовать устранить нарушение, сделав это в форме предписания.
При этом ЦБ должен принять решение не позднее 90 рабочих дней после того, как обнаружит в работе сервиса неладное. В адресованном сервису предписании он должен указать, что именно нарушила компания, что следует исправить и в какой срок. Если дело дойдет до ограничения работы, Банк России обозначит временные рамки этой меры воздействия.
Также 1 августа вступает в силу порядок исключения операторов сервисов рассрочки из реестра ЦБ. Новые правила определяют основания и сроки прекращения деятельности таких компаний, а также процедуру их добровольного ухода с рынка. В большинстве случаев решение будет принимать Комитет финансового надзора ЦБ, в том числе при выявлении нарушений законодательства.
«МК» выяснил у экспертов, чем вызваны эти меры, и к каким долгосрочным последствиям для сервисов рассрочки и потребителей они могут привести.
Владимир Зернов, финансовый аналитик Bitbanker:
«Банк России продолжает совершенствовать регулирование работы сервисов рассрочки. Напомню: с 1 апреля вступили в силу правила для подобных сервисов, установившие требования к его операторам и определившие максимальный размер штрафов за просрочку выплат для защиты потребителей от чрезмерного накопления долга. Теперь ЦБ делает следующий шаг — регулятор сможет ограничивать работу сервисов, нарушающих правила. Усиление контроля в данном случае — логичная мера со стороны Банка России, направленная на борьбу с избыточным ростом кредитования. В ходе борьбы с инфляцией ЦБ старается по-максимуму применять меры, не связанные с повышением ключевой ставки. Создание полноценного регулирования для сервисов рассрочки – одна из таких мер».
Владимир Чернов, аналитик Freedom Global:
«Новые полномочия Банка России заставят сервисы рассрочки внимательнее соблюдать требования к договорам, раскрытию условий и защите клиентов. Рынок станет прозрачнее, а небольшим операторам придется увеличить расходы на внутренний контроль или уйти с рынка, что может привести к его дальнейшей концентрации вокруг крупнейших площадок. Для покупателей риск внезапного отключения крупного сервиса невелик, поскольку сначала оператору дадут срок на устранение нарушения, однако отдельные способы оплаты и оформление новых рассрочек могут временно стать недоступны. В целом регулирование постепенно приблизит этот сегмент к обычному кредитованию, хотя Банк России подчеркивает, что закон сохраняет рассрочку бесплатной для потребителя и запрещает завышать из-за нее цену товара».
Артём Романюк, партнер B&C Agency:
«Приостановка деятельности сервиса не освобождает покупателя от исполнения заключенного договора. Если товар уже получен, обязательства по оплате сохраняются, а порядок дальнейших платежей определяется условиями договора и тем, кому принадлежит право требования. Поэтому перед оформлением рассрочки важно понимать, кто является стороной договора и кому перечисляются платежи. Дополнительные требования к сервисам действительно могут увеличить их расходы, однако это не означает автоматического роста стоимости рассрочки для покупателей. На рынке сохраняется высокая конкуренция, поэтому компаниям будет непросто полностью переложить новые издержки на клиентов через комиссии или повышение цен.
Основанием для жалобы со стороны потребителя могут стать непрозрачные условия договора. Покупателю стоит обратить внимание на скрытые комиссии, неочевидные штрафы, возможность одностороннего изменения условий, неполную информацию о реальной стоимости рассрочки и последствиях просрочки. Если существенные условия изложены неясно или вводят потребителя в заблуждение, это повод внимательно изучить договор и при необходимости обратиться к регулятору».
Екатерина Косарева, управляющий партнер «ВМТ Консалт»:
«Предписание или приостановка сервиса — не конец компании, а требование исправить нарушения. Для клиента в лучшем случае ничего не меняется: платить нужно по прежним реквизитам, порядок пропишут в самом предписании. Право на возврат товара сохраняется, а возврат денег организует продавец — например, на основании выписки с расчетного счета. Сервисы, несмотря на прямой запрет закона, постараются компенсировать возросшие издержки: скорее всего, повысят комиссии для продавцов, а те заложат это в цену товара.
Поэтому при подписании договора смотрите на три вещи: цена должна быть единой при оплате сразу и в рассрочку; не должно быть скрытых платежей вроде sms-информирования или страховки, которые маскируют под заранее проставленные галочки; штрафы за просрочку не могут превышать 20% годовых. Отдельно можно жаловаться на различные уловки в интерфейсе, которые мешают пользователю: пункты, написанные очень мелким шрифтом, и нарочито сложный путь отказа от дополнительных услуг и премиум-подписок».
Источник: www.mk.ru
